En nuestra cultura, la muerte a menudo se minimiza, tratándola con humor o evitando hablar de ella. Sin embargo, si hay algo inevitable en la vida, es precisamente el final. A pesar de esta certeza, la preparación para la muerte es una de las tareas más olvidadas en las finanzas personales, dejando a muchos en situaciones desafortunadas.
Te comparto diez aspectos que vale la pena considerar
1.- Elaborar un testamento es básico para que tus deseos sobre el legado económico queden claros, evitando posibles disputas y distanciamientos entre los familiares. Hablar de estas decisiones no es suficiente; el testamento debe ser notarizado para garantizar su validez y su correcta ejecución.
2.- Informar sobre las pólizas de seguros es fundamental y revisar quiénes son los beneficiarios para corroborar de que estén avisados de en dónde se encuentran los documentos.
3.- Checar también a los beneficiarios en cuentas financieras pues con regularidad no coinciden con los del testamento. Es importante que los registros estén alineados con tu última voluntad para eliminar confusiones.
4.- Arreglar inconsistencias en documentos financieros y legales para validar que toda la información esté correcta y actualizada. Cualquier error o discrepancia puede causar complicaciones.
5.- Asegurar una liquidez mínima para tus familiares. Para ello, puedes contar con cuentas bancarias para que tu cónyuge o hijos tengan acceso a ellas, posiblemente como cotitulares.
6.- Gestión adecuada de las propiedades previendo que estén debidamente documentadas y que la familia tenga conocimiento de los detalles. Consultar con un asesor sobre estrategias para minimizar la carga fiscal de la herencia puede ofrecer beneficios económicos significativos.
7.- Planifica tus deudas, pues existe el mito de que los créditos se extinguen en forma automática con la muerte, pero esto no es siempre el caso, de otra manera podría tener un reclamo en el juicio testamentario por parte de los acreedores.
8.- Considerar la creación de un fideicomiso, dependiendo de la situación particular de tu familia y el monto del patrimonio, con el fin de administrar la riqueza. Esto requiere evaluar los costos asociados y asesorarte de profesionales especializados para entender mejor sus beneficios y obligaciones.
9.- Si tienes una empresa que gestionas solo, es crucial definir quién y cómo se realizará la sucesión. Establecer las condiciones de viabilidad y preparar a las personas elegidas permite la continuidad del negocio.
10.- Finalmente, es aconsejable proporcionar a tus seres queridos la capacitación necesaria para manejar los recursos financieros y entender los procedimientos legales relacionados.
Prepararse para la muerte, lejos de ser un tema tabú, es una extensión de vivir de manera responsable. Al tomar medidas proactivas, no sólo dejamos un legado, sino que también proporcionamos paz y seguridad.
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